IT-ипотека — льготный кредит на покупку или строительство нового жилья для работников аккредитованных IT-компаний. Разницу между рыночной и льготной ставкой банку возмещает государство через ДОМ.РФ. Программа запущена постановлением Правительства от 30.04.2022 № 805, но его последняя редакция датирована 03.04.2024. Действующие правила, включая условия для договоров с 1 августа 2024 года, сейчас записаны в решении Минцифры России № 23-68902-00855-Р. Ниже — версия от 02.04.2026, на которую КонсультантПлюс ссылается на 18.10.2026.
Основные условия программы в 2026 году
Кредитный договор можно заключить до 31 декабря 2030 года включительно. С 2025 года кредит выдают только банки из перечня, который публикует ДОМ.РФ. Остальные параметры для договоров, заключённых с 1 августа 2024 года, — в таблице.
| Параметр | Условие |
|---|---|
| Ставка | не больше 6 % годовых на часть кредита до 9 млн ₽ |
| Сумма кредита | до 18 млн ₽, на сумму сверх 9 млн ₽ ставка может быть выше |
| Первоначальный взнос | не меньше 20 % цены договора |
| Валюта | рубли |
| Погашение | равными ежемесячными (аннуитетными) платежами |
| Где можно купить | в любом регионе, кроме Москвы и Санкт-Петербурга |
| Обеспечение | залог покупаемого жилья, прав по ДДУ, построенного дома или участка |
Взнос можно оплатить своими деньгами, материнским капиталом, а также помощью региона, муниципалитета или работодателя. За счёт региональных бюджетов и средств работодателей банку могут доплачивать, чтобы ставка была ниже 6 %. Деления лимита по численности населения региона больше нет: оно действовало для договоров до 31 июля 2024 года, сейчас лимит одинаков для всей страны.
Требования к заёмщику и работодателю
На дату кредитного договора заёмщик или один из созаёмщиков должен соответствовать всем условиям:
- гражданство России — у всех созаёмщиков;
- возраст до 50 лет включительно;
- основное место работы — IT-компания с государственной аккредитацией Минцифры;
- компания в текущем году заявила право на пониженные тарифы страховых взносов для IT-организаций и есть в перечне, который ФНС передаёт Минцифры;
- место работы по трудовому договору находится не в Москве и не в Санкт-Петербурге;
- средняя зарплата за последние три месяца не ниже порога для места работы.
По данным ДОМ.РФ, стаж в аккредитованной компании должен быть не меньше трёх месяцев. Требований к должности и образованию правила не содержат. Можно работать в региональном филиале московской компании, если адрес филиала зарегистрирован в регионе. Перечни подходящих компаний Минцифры размещает на своём сайте. По данным ДОМ.РФ, аккредитацию работодателя можно проверить в сервисе ДОМ.РФ, а применение налоговых льгот — на Госуслугах. Другое жильё в собственности участию не мешает.
Условие о работе действует весь срок кредита: заёмщик периодически подтверждает банку место работы. Менять работу можно, но новая компания тоже должна подходить под условия программы, а на переход отводится не больше шести месяцев.
Порог зарплаты по месту работы
Зарплату считают с НДФЛ, то есть до вычета налога. В неё входит и заработок по совместительству в другой аккредитованной IT-компании. Порог зависит от того, где находится место работы, а не от прописки заёмщика:
- от 150 тыс. ₽ в месяц — в Московской и Ленинградской областях и в городах с населением от 1 млн человек;
- от 90 тыс. ₽ в месяц — в остальных городах и населённых пунктах.
Численность населения города берут по официальной статистике на начало года, предшествующего году договора.
Какое жильё можно купить
Программа рассчитана на новое жильё и частные дома. Кредит дают на:
- квартиру в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве;
- готовую квартиру или дом блокированной застройки у юридического лица или ИП — первого собственника после ввода дома;
- готовый частный дом у юридического лица или ИП — первого собственника;
- строящийся частный дом в малоэтажном жилом комплексе по ДДУ;
- строительство частного дома по договору подряда со счётом эскроу, в том числе с покупкой участка.
Нельзя купить квартиру на вторичном рынке, долю, комнату или апартаменты, а также жильё по договору уступки прав по ДДУ — для договоров с 1 августа 2024 года. Жильё в Москве и Санкт-Петербурге по программе не покупают. В кредитный договор не должны входить ремонт, перепланировка, мебель и бытовая техника, а цена договора покупки или подряда должна быть оплачена полностью.
Когда банк может повысить ставку
Договор может предусматривать ставку выше льготной:
- до конца месяца, в котором заёмщик сообщил банку о регистрации залога;
- если заёмщик уволился и за шесть месяцев не устроился в подходящую IT-компанию;
- если компания выпала из перечня ФНС и за шесть месяцев с даты передачи перечня заёмщик не перешёл в подходящую компанию;
- если заёмщик уже брал IT-ипотеку или с 23 декабря 2023 года оформлял кредит по другой федеральной льготной программе.
По договорам с 1 августа 2024 года условие о работе действует весь срок кредита, а по более ранним — пять лет. Если компанию снова включат в перечень ФНС, банк вернёт прежнюю ставку. Для работодателей — участников проектов «Сколково» и инновационных научно-технологических центров, потерявших пониженные тарифы из-за закона от 28.11.2025 № 425-ФЗ, ставку сохраняют по кредитам до 31 декабря 2025 года. Повышенная ставка по договорам с 1 января 2026 года не может превышать ключевую ставку Банка России на дату договора плюс 2 п. п., а для строительства дома по подряду — плюс 2,5 п. п.
Чем отличается от семейной ипотеки и можно ли совмещать
Основание для IT-ипотеки — работа, для семейной — дети. По решению Минфина, для договоров с 1 октября 2026 года ставка семейной ипотеки зависит от числа детей и региона: от 2 до 12 % годовых, а хотя бы одному ребёнку должно быть меньше 7 лет. Ставка IT-ипотеки — до 6 % для всех, без условий о детях и браке, но с порогом зарплаты, требованием к работодателю и без Москвы и Санкт-Петербурга.
Совместить две льготные программы нельзя. IT-ипотеку дают один раз. Если заёмщик с 23 декабря 2023 года был заёмщиком, созаёмщиком или поручителем по семейной, дальневосточной и арктической или другой федеральной льготной ипотеке, получить IT-ипотеку не получится. Тот, кто пользовался такими программами до 22 декабря 2023 года включительно, может оформить её один раз. Сумму сверх 9 млн ₽ можно добрать по рыночной или региональной программе. Рефинансировать обычную ипотеку в IT-ипотеку нельзя. Другие программы собраны в разделе о льготной ипотеке.
Условный пример расчёта
Условно: квартира в новостройке стоит 10 млн ₽, первоначальный взнос 20 % — 2 млн ₽, кредит — 8 млн ₽ под 6 % на 20 лет. Ежемесячный платёж составит около 57 314 ₽, переплата за весь срок — около 5 755 476 ₽. Если ставку повысят, например до 10 %, платёж вырастет до 77 202 ₽. Свои цифры можно подставить в калькулятор ипотеки, а итоговую ставку и полную стоимость кредита банк указывает в договоре.
Частые вопросы
Можно ли получить IT-ипотеку, работая удалённо на компанию из Москвы? Только если место работы по трудовому договору находится в другом регионе, например в зарегистрированном там филиале. Если основное место работы в Москве или Санкт-Петербурге, программа не действует.
Что будет со ставкой при увольнении? Если за шесть месяцев устроиться в другую аккредитованную IT-компанию с пониженными тарифами взносов, ставка сохранится. Если нет, банк вправе повысить её до предела, указанного в договоре.
Можно ли купить квартиру на вторичном рынке? Нет, программа предусматривает только новостройки, жильё от первого собственника и частные дома.
Можно ли взять IT-ипотеку, если уже есть семейная? Если семейная оформлена с 23 декабря 2023 года и вы в ней заёмщик, созаёмщик или поручитель, — нет.