Дальневосточная и арктическая ипотека — льготный кредит под 2 % годовых на покупку или строительство жилья в регионах Дальневосточного федерального округа (ДФО) и на сухопутных территориях Арктической зоны России. Недополученный доход банку возмещает государство через ДОМ.РФ. Условия программы, утверждённые постановлением Правительства от 07.12.2019 № 1609, утратили силу: сейчас они записаны в решении Минфина России № 23-67393-01016-Р. Ниже — редакция от 25.02.2026, которую КонсультантПлюс показывает действующей на 18.10.2026.
Основные условия программы в 2026 году
Кредит выдают в рублях по 31 декабря 2030 года включительно банки из перечня, который ведёт ДОМ.РФ. Остальные параметры — в таблице.
| Параметр | Условие |
|---|---|
| Ставка | 2 % годовых, банк вправе установить меньше |
| Сумма кредита | до 6 млн ₽, до 9 млн ₽ за жильё площадью от 60 м² |
| Первоначальный взнос | от 20 %: кредит не больше 80 % стоимости жилья |
| Срок кредита | не больше 242 месяцев |
| Погашение | равными ежемесячными платежами |
| Обеспечение | залог покупаемого жилья, прав по ДДУ или другой недвижимости |
Лимит 9 млн ₽ действует, если площадь жилья от 60 м² и его покупают у застройщика или по ДДУ, строят частный дом или берут готовое жильё в моногороде. В остальных случаях, в том числе для квартир на вторичном рынке в городах, — 6 млн ₽. Из бюджетов регионов, местных бюджетов и средств работодателей банку могут доплачивать, чтобы ставка была ниже 2 %.
Кто может получить кредит
Заёмщиком или одним из созаёмщиков на дату договора должен быть гражданин России из одной из категорий:
- супруги, обоим из которых ещё нет 36 лет, при этом второй супруг становится созаёмщиком или поручителем;
- родитель младше 36 лет, не состоящий в браке, с ребёнком младше 19 лет;
- семья с тремя и более детьми младше 19 лет, если третий или следующий ребёнок родился не раньше 1 января 2024 года. Возрастного ограничения для родителей нет, условие действует для договоров с 1 декабря 2025 года;
- получатель земельного участка по программе «дальневосточного» или «арктического гектара»;
- переехавший на работу в ДФО или Арктическую зону по региональной программе повышения мобильности трудовых ресурсов;
- работник государственной или муниципальной образовательной организации в ДФО или Арктической зоне. С 1 декабря 2025 года должность значения не имеет;
- работник государственной или муниципальной организации с лицензией на медицинскую деятельность, в том числе если она для организации дополнительная;
- работник организации из сводного реестра оборонно-промышленного комплекса, если организация или её филиал зарегистрированы в ДФО или Арктической зоне;
- участник специальной военной операции и член семьи погибшего участника, а также участника, признанного пропавшим без вести или инвалидом I группы. С 1 апреля 2026 года — и участник отражения вооружённого вторжения и пресечения провокаций на границе;
- участник программы «Земский работник культуры», работающий в организации культуры в ДФО или Арктической зоне;
- вынужденный переселенец с территории Украины, ДНР или ЛНР, живущий в ДФО или Арктической зоне.
Педагоги, медики, работники ОПК и культуры должны проработать в таких организациях пять лет с даты договора, перерыв допускается до шести месяцев. Собственником жилья должен стать сам заёмщик или его супруг.
Какое жильё можно купить
Основная цель программы — новое жильё. Кредит дают на:
- квартиру или дом у юридического лица или ИП, ставших первыми собственниками после ввода дома в эксплуатацию;
- жильё по договору участия в долевом строительстве. По договору уступки прав по ДДУ — только для кредитов, заключённых до 30 апреля 2026 года;
- строительство частного дома по договору строительного подряда с использованием счёта эскроу, в том числе с покупкой земельного участка;
- жильё на вторичном рынке в сельском населённом пункте, в моногороде из перечня правительства, а в Магаданской области и Чукотском автономном округе — в любом муниципальном образовании;
- квартиру на вторичном рынке в городе, где строятся не больше двух многоквартирных домов.
Для городских квартир на вторичном рынке число строящихся домов считают по единой информационной системе жилищного строительства на 1 января или на 1 июля года сделки. Дом не должен быть аварийным и построенным больше чем за 20 лет до года договора. Продавец не может быть взаимозависимым с покупателем лицом, а одну и ту же квартиру можно купить по программе на вторичном рынке только один раз. Переселенцы с Украины, ДНР и ЛНР могут купить по программе любое вторичное жильё в ДФО и Арктической зоне, а получатели «гектара» — построить дом на своём участке.
В договоре покупки не должно быть ремонта, мебели и бытовой техники. По кредитам с 1 августа 2025 года собственная часть цены должна быть внесена полностью, без рассрочки. Материнский капитал, по данным ДОМ.РФ, можно направить на первоначальный взнос.
В каких регионах действует программа
В ДФО входят 11 регионов: Республика Бурятия, Республика Саха (Якутия), Забайкальский, Камчатский, Приморский и Хабаровский края, Амурская, Магаданская и Сахалинская области, Еврейская автономная область и Чукотский автономный округ.
Вне ДФО программа действует на сухопутных территориях Арктической зоны по закону № 193-ФЗ. По перечню ДОМ.РФ, это целиком Мурманская область, Ненецкий и Ямало-Ненецкий автономные округа, а также часть территорий Красноярского края, Архангельской области, Республики Коми, Республики Карелия и Ханты-Мансийского автономного округа — Югры. Для жилья в Арктической зоне есть дополнительное условие: цена квадратного метра не выше средней рыночной стоимости по региону, которую определяет Минстрой России.
Когда банк может повысить ставку
Договор может предусматривать повышение ставки:
- до конца месяца, в котором заёмщик сообщил банку о регистрации залога;
- если заёмщик не застраховал жизнь или залог — не больше чем на 1 п. п.;
- если заёмщик или супруг уже пользовался этой программой или с 23 декабря 2023 года оформлял кредит по семейной ипотеке и ряду других льготных программ;
- если заёмщик, не прописанный в ДФО или Арктической зоне на дату договора, не прописался в купленном жилье: проверяют с 271-го дня после регистрации права собственности до пяти лет с даты кредита;
- если педагог, медик, работник ОПК или культуры уволился и за шесть месяцев не устроился в подходящую организацию;
- если для построенного частного дома нет уведомления о его соответствии градостроительным требованиям.
Повышенная ставка по договорам с 1 января 2026 года не может превышать ключевую ставку Банка России на дату договора плюс 2 п. п., а для строительства частного дома — плюс 2,5 п. п.
Можно ли совместить с семейной ипотекой
Нет. Правила разрешают один кредит по этой программе: если заёмщик или супруг уже были заёмщиками, созаёмщиками или поручителями по такому кредиту, государство банку доход не возмещает. С 23 декабря 2023 года то же действует для кредитов по семейной ипотеке и ряду других программ: если по ним есть договор, оформленный с этой даты, получить кредит под 2 % не получится. Учитываются и договоры рефинансирования, а рефинансировать уже взятую ипотеку по этой программе нельзя. Другие программы — в разделе о льготной ипотеке.
Условный пример расчёта
Условно: квартира в новостройке стоит 7,5 млн ₽, первоначальный взнос 20 % — 1,5 млн ₽, кредит — 6 млн ₽ под 2 % на 20 лет. Ежемесячный платёж составит около 30 353 ₽, переплата за весь срок — около 1 284 720 ₽. Если ставку поднимут на 1 п. п. из-за отказа от страхования, платёж вырастет до 33 276 ₽. Свои цифры можно подставить в калькулятор ипотеки, итоговую ставку и полную стоимость кредита банк указывает в договоре.
Частые вопросы
Подходит ли семья, если одному из супругов уже 36 лет? Как молодая семья — нет: младше 36 лет должны быть оба. Но можно подойти по другой категории, например как многодетная семья или по месту работы.
Можно ли купить квартиру на вторичном рынке в большом городе? Только если в городе строятся не больше двух многоквартирных домов или он входит в перечень моногородов. Список обновляется дважды в год, проверить город можно в сервисе ДОМ.РФ.
Обязательно ли быть прописанным на Дальнем Востоке? На дату договора — нет. Но если вы не прописаны в ДФО или Арктической зоне, после покупки нужно прописаться в этом жилье, иначе банк вправе повысить ставку.
Можно ли взять кредит, если уже есть семейная ипотека? Если она оформлена с 23 декабря 2023 года и вы или супруг в ней заёмщик, созаёмщик или поручитель, под 2 % кредит не дадут.