Купить иностранную валюту в России законно можно в банке — наличными или на валютный счёт — и на бирже через брокера. С 2022 года правила изменились: доллар и евро на бирже с поставкой не торгуются, наличную валюту со счёта выдают только в пределах старого лимита, а меняют деньги по курсу банка. Ниже — что и где можно купить, во что обходится разница курсов, какие ограничения действуют на октябрь 2026 года и когда возникает налог.
Кто и где может покупать валюту по закону
Правила задаёт закон № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Граждане России для него — резиденты (пп. «а» п. 6 ч. 1 ст. 1), как и иностранцы с видом на жительство.
Главная норма для покупателя — часть 1 статьи 11: купля-продажа иностранной валюты в России производится только через уполномоченные банки и госкорпорацию «ВЭБ.РФ». Валютные операции между резидентами запрещены, кроме исключений, перечисленных в законе (ч. 1 ст. 9). Поэтому купить доллары или юани «с рук» у другого человека нельзя, а обменный пункт — это всегда касса банка.
Покупка в банке: наличные и валютный счёт
Наличные. Банки продают наличную валюту в кассах, а при технической возможности — через банкоматы. По разъяснению Банка России, продажа идёт исходя из наличия валюты у банка и по курсу банка. Наличных долларов и евро в кассе может не оказаться: санкции запрещают российским финансовым организациям приобретать наличную валюту западных стран. По данным проекта ЦБ «Финансовая культура», ограничений на сумму обмена Банк России не установил.
Документы. По закону № 115-ФЗ при покупке или продаже наличной валюты на сумму до 40 000 ₽ или эквивалент идентификация не проводится, если у работников банка нет подозрений в отмывании денег (п. 1.2 ст. 7). На сумму до 100 000 ₽ банк может провести упрощённую идентификацию (п. 1.11 ст. 7), при большей сумме понадобится паспорт. Условно: при курсе продажи 86 ₽ без идентификации получится купить до 465 у. е.
Безналично. Валютный счёт пополняют переводом с рублёвого, конвертация — по курсу банка. Снять эти деньги наличной валютой нельзя: средства, поступившие на счёт с 9 марта 2022 года, выдаются только в рублях, а поступившие после 9 сентября 2022 года — по курсу банка на день выдачи.
Почему курс банка отличается от курса ЦБ
Официальный курс Банк России устанавливает каждый рабочий день, но не обязуется покупать или продавать валюту по нему — подробно об этом в статье о том, как ЦБ устанавливает официальный курс. Курсы обмена банки назначают сами. Сверить официальный курс на нужную дату можно в конвертере валют.
У банка всегда два курса: по курсу покупки он покупает валюту у клиента, по курсу продажи продаёт её клиенту. Курс продажи выше. Разница между ними — спред — и есть цена обмена для покупателя, даже если отдельной комиссии нет.
Условный пример: курс покупки — 82 ₽, курс продажи — 86 ₽. Купить 1 000 у. е. обойдётся в 86 000 ₽. Если сразу продать их обратно, банк заплатит 82 000 ₽. Потеря — 4 000 ₽, или 4,65 % потраченной суммы.
Биржа через брокера: что торгуется в 2026 году
12 июня 2024 года Банк России сообщил, что из-за санкций США против Группы «Московская Биржа» приостанавливаются биржевые торги и расчёты поставочными инструментами в долларах и евро. Торги в рублях и прочих валютах продолжились в штатном режиме. Тогда же остановили торги гонконгским долларом, а основной валютой биржи, по данным ЦБ, уже был юань.
Через брокера можно купить только валюту, которая торгуется на бирже, — доллар США, евро и гонконгский доллар так купить нельзя. Брокер берёт комиссию и не выдаёт наличные: купленную валюту можно только перевести на свой валютный счёт в банке.
С 16 февраля 2026 года сделки с парой «доллар США — рубль» перенесены на биржу в анонимный режим торгов. Но это инструмент управления валютной позицией: позицию закрывают обратной сделкой, а результат фиксируется в рублях. Биржа подчёркивает, что расчёты в долларах через корреспондентские счета её клирингового центра с 13 июня 2024 года не проводятся. Получить таким способом доллары на счёт нельзя.
| Способ | Что можно купить | Главные ограничения |
|---|---|---|
| Касса или банкомат банка | Наличную валюту, которая есть у банка | Курс банка; наличие не гарантировано; идентификация свыше 40 000 ₽ |
| Валютный счёт в банке | Валюты, с которыми работает банк | Курс банка; поступившее после 9 марта 2022 года выдают только в рублях |
| Биржа через брокера | Валюты, торгующиеся на бирже, например юань | Нет поставочных долларов, евро и гонконгских долларов; комиссия брокера; наличных нет |
| У частного лица | Ничего | Запрещено: покупка только через уполномоченные банки |
Ограничения на октябрь 2026 года
Снятие наличной валюты со счетов. Банк России 1 сентября 2026 года продлил ограничения до 9 марта 2027 года. Если валютный счёт или вклад открыт до 9 марта 2022 года, можно получить остаток на эту дату, но не больше 10 тыс. долларов или эквивалента в евро и только если вы ещё не пользовались этим правом. Остальное выдают в рублях: по средствам, размещённым до 9 сентября 2022 года, — не ниже официального курса на день выплаты, по более поздним — по курсу банка. Брать комиссию за выдачу валюты со счетов и вкладов банкам запрещено.
Переводы. Валютные переводы без открытия счёта и через электронные кошельки выдаются в рублях, не ниже чем по официальному курсу на день выплаты. Переводы из-за рубежа тоже выдаются только в рублях. Переводить деньги за границу резиденты и нерезиденты из дружественных стран, по разъяснению ЦБ от 1 июня 2026 года, могут без ограничений. Для нерезидентов из недружественных стран ограничения действуют по 7 декабря 2026 года включительно.
Налоги при продаже валюты и по валютным вкладам
Минфин в письме от 5 мая 2016 года № 03-04-05/26172 разъяснял, что доходы от операций с валютой на бирже облагаются по правилам для продажи имущества, включая статьи 220, 228 и 229 Налогового кодекса. Брокер в этом случае не налоговый агент: гражданин сам подаёт декларацию и платит налог.
По этим правилам доход от продажи имущества, которое было в собственности три года и более, освобождён от НДФЛ (п. 17.1 ст. 217 НК РФ). Отдельной льготы именно для валюты в статье 217 нет. Если срок меньше, можно заявить вычет — до 250 000 ₽ за год по всему такому имуществу — или вместо него уменьшить доход на подтверждённые расходы на покупку (пп. 1 и 2 п. 2 ст. 220 НК РФ).
Проценты по валютному вкладу пересчитываются в рубли по официальному курсу ЦБ на дату получения (п. 2 ст. 214.2 НК РФ) и суммируются с процентами по рублёвым вкладам. Налог платят только с суммы сверх необлагаемой: 1 млн ₽ × максимальная ключевая ставка из действовавших на 1-е число каждого месяца года (п. 1 ст. 214.2 НК РФ).
Риски валютных сбережений
Банк России напоминает: при открытии валютного вклада рубли конвертируются по курсу банка, а обналичить деньги можно только в рублях по курсу банка в день снятия. Это два спреда, и регулятор отмечает, что для сбережений рублёвые вклады могут оказаться выгоднее.
Срок ограничений зависит от санкций: ЦБ продлевает их на полгода, и на вопрос, что будет после, отвечает, что это зависит от санкций иностранных государств. Валюта на брокерском счёте несёт свой риск: если её заблокировала третья сторона, договор может позволять брокеру не возвращать её до снятия блокировки.
Частые вопросы
Можно ли сейчас купить наличные доллары или евро? Да, в кассе банка или банкомате, если валюта там есть. Продают её исходя из наличия и по курсу банка.
Нужен ли паспорт для покупки валюты? На сумму до 40 000 ₽ идентификация не проводится, если у банка нет подозрений. До 100 000 ₽ возможна упрощённая идентификация, больше — нужен паспорт.
Можно ли купить доллары на бирже? Нет. Торги долларами и евро с поставкой приостановлены с 13 июня 2024 года. Инструмент на пару доллар–рубль с февраля 2026 года рассчитывается в рублях. Юань торгуется.
Платить ли налог, если продал валюту дороже, чем купил? Если валюта была в собственности три года и более — нет. Если меньше, доход можно уменьшить на расходы на покупку или на вычет до 250 000 ₽ за год.