Ипотека на вторичное жильё
Как банк оценивает готовую квартиру, какой нужен взнос и какие документы, чем сделка отличается от покупки в новостройке. Программа банка — ниже, со ставкой и полной стоимостью кредита; заявка — на сайте банка.
Как банк оценивает готовую квартиру, какой нужен взнос и какие документы, чем сделка отличается от покупки в новостройке. Программа банка — ниже, со ставкой и полной стоимостью кредита; заявка — на сайте банка.
Разберитесь с требованиями к квартире и документам, затем посмотрите программу банка — карточка ведёт на сайт банка.
Ипотека на вторичное жильё — кредит на покупку готовой квартиры или дома, которые передаются банку в залог. Жильё можно осмотреть до сделки и заехать сразу после регистрации права, а банк проверяет объект так же тщательно, как заёмщика: юридическую чистоту, состояние дома, отсутствие обременений и незаконных перепланировок — и заказывает оценку, по которой определяет максимальную сумму кредита.
Заёмщик подтверждает доход справкой о доходах или выпиской, стаж на текущем месте — обычно от 3–6 месяцев; супруги оформляются созаёмщиками. На витрине — программа Альфа-Банка на вторичное жильё; семейная, IT- и дальневосточная ипотека описаны на странице льготной ипотеки, а по семейной ипотеке готовое жильё подходит лишь в ограниченных случаях.
Если залогом выступает уже имеющаяся недвижимость, а деньги нужны на любые цели, это другой продукт — кредит под залог недвижимости. Платёж по любой программе можно прикинуть в калькуляторе, а подобрать полис на заложенное жильё, которое залогодатель обязан застраховать, если договор ипотеки не предусматривает иного, можно в разделе страхование ипотеки.
Банк проверяет объект так же внимательно, как заёмщика: юридическую чистоту (нет арестов, чужого залога и прав третьих лиц), состояние дома (не аварийный, не под снос) и квартиры (нет несогласованной перепланировки) и стоимость по отчёту независимого оценщика. От оценки зависит максимальная сумма кредита. Требования к объекту у каждого банка свои — перечень называется в условиях программы.
Размер первоначального взноса банк указывает в условиях программы: чем он больше, тем меньше кредит и переплата. Взнос можно оплатить накоплениями, деньгами от продажи другой недвижимости и материнским капиталом — принимает ли банк такой взнос, уточняйте до заявки. Программ застройщиков с пониженной ставкой на готовое жильё нет, поэтому ставку определяет сам банк: сравнивайте предложения по полной стоимости кредита, а не только по ставке.
Порядок такой: подать заявку и получить одобрение, выбрать квартиру и заказать оценку, подписать кредитный договор и договор купли-продажи, зарегистрировать переход права собственности и залог в Росреестре и застраховать заложенное жильё. Расчёты банки обычно проводят безопасным способом — через аккредитив или банковскую ячейку: продавец получает деньги после регистрации права.
Основной путь льготных программ — новостройки. Готовое жильё по семейной ипотеке подходит только в ограниченных случаях: для семей с ребёнком младше 7 лет — в городе (кроме Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей), где нет строящихся многоквартирных домов или их не больше 2; дом не аварийный и построен не более чем за 20 лет до года договора. Подробнее — на странице семейной ипотеки и в разделе госпрограмм.