Льготная программа Минсельхоза для покупки или строительства жилья на сельских территориях. Ниже — условия по решению Минфина, кому они подходят, на что можно взять кредит, что нужно соблюдать после выдачи и какие банки участвуют.
Рядом — все льготные госпрограммы, семейная ипотека и ипотечный калькулятор.
Сельская ипотека — льготный кредит на покупку или строительство жилья на сельских территориях. Оператор программы — Минсельхоз России, условия задаёт решение Минфина России от 20.03.2025 № 22-67386-00396-Р: кредит выдаёт банк-участник, а государство возмещает ему недополученные проценты, поэтому ставка для заёмщика — от 0,1 до 3 % годовых. Сумма кредита — до 6 млн ₽ (если каждый из супругов заключает свой кредитный договор на один объект, — до 12 млн ₽ в сумме), срок — до 25 лет, первоначальный взнос — не меньше 20 % стоимости жилья.
Взять кредит может гражданин России, который работает в сельской сфере и обязуется оставаться в ней 5 лет, предприниматель в сфере АПК или участник СВО; жильё должно находиться на сельской территории или в опорном населённом пункте. Страница пересказывает документы Минфина и разъяснения СПРОСИ.ДОМ.РФ, условия проверены 2 октября 2026 года. Предложений банков по сельской ипотеке на витрине FIRF.ru нет: заявку подают в банке-участнике, а решение принимают банк и Минсельхоз.
Льготная ставка — от 0,1 до 3 % годовых. На сельских территориях приграничных муниципальных образований из перечня решения Минфина по части целей кредита (строительство и покупка дома) она составляет 0,1 %, в остальных регионах — не выше 3 %. Это предельная ставка по программе: полную стоимость кредита (ПСК) с учётом страхования и других платежей называет банк в индивидуальных условиях.
Максимальная сумма кредита — до 6 млн ₽ включительно. Если каждый из супругов заключает свой кредитный договор на один объект, общая сумма может достигать 12 млн ₽, а первоначальный взнос в совокупности должен составить не меньше 20 % стоимости жилья. Срок кредита — до 25 лет.
Первоначальный взнос — не меньше 20 % стоимости жилья; его можно оплатить своими деньгами, в том числе материнским капиталом. Банк вправе поставить условия строже правил программы: например, у Россельхозбанка на 2 октября 2026 года взнос — от 30,01 %.
Кредит получает гражданин России, у которого основное место работы по трудовому договору — в агропромышленном комплексе, в социальной сфере на сельских территориях и в опорных населённых пунктах (здравоохранение, образование, наука, социальная защита, культура, спорт), в организации, подведомственной Минсельхозу, Росрыболовству или Россельхознадзору, в ветеринарии (органы власти региона и их подведомственные организации) или в органах местного самоуправления на сельских территориях. Индивидуальный предприниматель в сфере АПК тоже подходит. Работать в этой сфере нужно 5 лет с даты кредитного договора.
Требование о работе не распространяется на участников специальной военной операции, их супругов и вдов (вдовцов), не вступивших в повторный брак. Остальные заёмщики первые 5 лет сообщают банку о месте работы не реже раза в 6 месяцев; между работами в этих сферах допускается перерыв до 6 месяцев. Если условие не выполняется, банк вправе повысить стоимость кредита. Подходит ли ваш работодатель, проверяет банк по своим правилам, поэтому уточните это до заявки.
Жильё должно находиться на сельской территории: в сельском населённом пункте, посёлке городского типа, на межселенной территории, в сельской агломерации (численность каждого населённого пункта — не более 30 000 человек) или в опорном населённом пункте — селе или посёлке, где регион ускоренно развивает инфраструктуру. Не входят Москва, Санкт-Петербург и городские округа, где находятся административные центры регионов; на своей странице Минфин отдельно оговаривает, что муниципальные образования Московской области в это понятие не входят.
Перечни населённых пунктов утверждает власть региона, поэтому проверить адрес надёжнее всего в банке-участнике (у Россельхозбанка для этого есть проверка по региону, району и населённому пункту на сайте) или в региональном министерстве сельского хозяйства.
Кредит можно взять на дом и землю: строительство дома по договору подряда с организацией или предпринимателем (в том числе достройка начатого дома или покупка участка со строительством на нём); покупку дома или дома блокированной застройки у организации или предпринимателя, включая договор долевого участия, пока дом строится; покупку готового дома, построенного не более 3 лет назад — при покупке у организации или предпринимателя, и не более 5 лет назад — при покупке у гражданина; строительство дома своими силами из домокомплекта заводского изготовления, участок под него тоже можно купить в ипотеку. Строительство должно завершиться за 24 месяца с даты кредита.
Квартира подходит только в опорном населённом пункте: в многоквартирном доме высотой до 5 этажей у застройщика или первого собственника — организации либо предпринимателя, в том числе по договору долевого участия. Жильё должно быть пригодным для постоянного проживания, с электроснабжением, водоснабжением, водоотведением и отоплением, а его площадь — не меньше учётной нормы на члена семьи, которую устанавливает муниципалитет. Рефинансировать действующую ипотеку по программе нельзя.
Первые 5 лет у заёмщика есть обязательства, за нарушение которых банк вправе повысить стоимость кредита. Не позже 180 дней после государственной регистрации права собственности нужно зарегистрироваться по месту жительства по адресу жилья, а затем подтверждать регистрацию — не чаще раза в 3 месяца и не реже раза в год. Дом нужно достроить за 24 месяца с даты кредита, а при строительстве своими силами — подтвердить покупку домокомплекта и представить письмо ресурсоснабжающих организаций о подключении к сетям.
Платить нужно по графику: ставку могут повысить за просрочку, кроме коротких — до 90 дней суммарно за последние 180 дней. Кредит нельзя тратить на другие цели и размещать на депозитах. Размер повышения и порядок — в кредитном договоре.
Список банков-участников формирует Минсельхоз России. По данным СПРОСИ.ДОМ.РФ на 2 октября 2026 года кредиты выдают Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Центр-инвест, Левобережный, Ак Барс Банк, Энергобанк, РНКБ, Дальневосточный банк, банк «Россия», Банк «Санкт-Петербург», Кубань Кредит, Примсоцбанк, банк «Открытие» и Банк ДОМ.РФ.
Условия банков различаются: взнос, требования к дому и подрядчику, перечень документов и остаток лимита у каждого свои. Субсидии выделяются в пределах лимита, поэтому, когда он исчерпан, банк может временно приостановить приём заявок. FIRF.ru ипотеку не выдаёт и предложений по сельской ипотеке не показывает — сравнивайте условия на сайтах банков.
Сельскую ипотеку можно получить один раз, и она не сочетается с другими федеральными льготными программами: если с 23 декабря 2023 года вы, созаёмщик или поручитель по кредиту уже получили семейную ипотеку, льготную, IT-ипотеку, дальневосточную и арктическую ипотеку или ипотеку для новых регионов, сельский кредит не выдадут — и наоборот. Обычная ипотека на городскую квартиру этому не мешает. Остальные программы — на странице льготной ипотеки, платёж по обычному кредиту можно посчитать в ипотечном калькуляторе.