Что такое КБМ в ОСАГО
КБМ — коэффициент бонус-малус. Это множитель к базовому тарифу ОСАГО, который показывает, насколько аккуратно вы водите: безаварийная езда даёт скидку, аварии по вашей вине — надбавку. КБМ закреплён за водителем, а не за автомобилем и не за страховой компанией. Он хранится в общей базе и переходит с вами к любому страховщику.
Каждому водителю присваивают класс КБМ: от М (худший) до 13 (лучший), и каждому классу соответствует свой коэффициент. Значения установлены Указанием Банка России от 9 октября 2025 года № 7204-У.
Таблица классов КБМ
Начинающему водителю при первом полисе присваивают третий класс. Коэффициенты по классам на 2026 год:
| Класс | КБМ |
|---|---|
| М | 3,92 |
| 0 | 2,94 |
| 1 | 2,25 |
| 2 | 1,76 |
| 3 | 1,17 |
| 4 | 1,00 |
| 5 | 0,91 |
| 6 | 0,83 |
| 7 | 0,78 |
| 8 | 0,74 |
| 9 | 0,68 |
| 10 | 0,63 |
| 11 | 0,57 |
| 12 | 0,52 |
| 13 | 0,46 |
Чем выше класс, тем ниже коэффициент. Водитель с 13 классом платит меньше половины базового тарифа, а водитель с классом М — почти вчетверо больше. Актуальную таблицу смотрите в приложении к Указанию Банка России № 7204-У: значения могут пересматриваться.
Как класс КБМ меняется со временем
Класс пересматривают раз в год по итогам периода с 1 апреля прошлого года по 31 марта текущего. Если за этот период по вашей вине не было страховых выплат, класс повышается на единицу, если выплаты были, понижается. Чем больше выплат, тем сильнее падение.
Пример по таблице: водитель с третьим классом и коэффициентом 1,17 после года без аварий переходит на четвёртый класс (1,00), а ещё через год на пятый (0,91). Если же по его вине была одна страховая выплата, он опустится на первый класс (2,25), а при двух выплатах — на класс М (3,92). Полную таблицу переходов смотрите в приложении к Указанию Банка России.
Скидка за безаварийную езду копится медленно, а теряется быстро: после аварий вернуть высокий класс удаётся только за несколько лет без выплат.
КБМ при ОСАГО без ограничений по водителям
Если полис оформлен без ограничения числа водителей, индивидуальный КБМ не учитывается: применяется значение третьего класса — 1,17. Полис с перечнем водителей обычно дешевле, и для водителя с хорошей историей разница заметна ещё и потому, что его КБМ ниже стартового.
Как узнать свой КБМ
- Откройте официальный сайт НСИС (nsis.ru) и войдите в личный кабинет. Система работает только с идентифицированными пользователями, вход выполняется одним из предложенных способов.
- Выполните запрос КБМ.
- Проверьте класс и коэффициент в ответе.
При расчёте полиса страховая сама запрашивает КБМ по данным водителя: ФИО, дате рождения и водительскому удостоверению. Проверьте, какое значение она применила, прежде чем платить.
Что делать, если КБМ указан неверно
Неверный КБМ случается, если сведения о прошлых договорах или выплатах попали в базу с ошибкой. Исправить его можно в личном кабинете НСИС:
- Войдите в личный кабинет и выполните запрос КБМ.
- После ответа нажмите «Несогласие с КБМ».
- Выберите «В НСИС — заполнить форму», опишите ситуацию и приложите сканы документов.
- Дождитесь ответа на электронную почту. Разбор ошибки может занять время, потому что данные нередко приходится запрашивать у других организаций.
Как сохранить и повысить КБМ
Главное правило — ездить без аварий по своей вине и страховаться без перерывов: по данным страховщиков, при долгом перерыве в страховании класс может вернуться к начальному. Менять страховую ради сохранения КБМ не нужно, он едет за водителем.
Рассчитать стоимость ОСАГО с учётом своего КБМ можно на странице ОСАГО онлайн. О том, как проверить сам полис, читайте в статье как проверить полис ОСАГО по номеру и госномеру.
Частые вопросы
Понизится ли мой класс, если в ДТП виноват другой водитель? Нет. Класс понижают за страховые выплаты по вашей вине. Если за год таких выплат не было, класс повышается на единицу.
Сохранится ли КБМ, если сменить страховую или машину? Да. КБМ закреплён за водителем, а не за автомобилем и не за страховщиком: он хранится в общей базе и применяется в любой компании.
Сколько лет нужно ездить без аварий, чтобы получить 13 класс? Новичок начинает с 3 класса, а за каждый год без выплат по своей вине класс растёт на единицу. До 13 класса и коэффициента 0,46 путь займёт 10 лет, если ездить без таких выплат и страховаться без перерывов.
Почему страховая посчитала КБМ хуже, чем я ожидал? Страховщик запрашивает КБМ по ФИО, дате рождения и водительскому удостоверению, поэтому ошибка в этих данных или в сведениях о прошлых договорах меняет результат. Сверьте значение с личным кабинетом НСИС до оплаты, а ошибку в базе оспорьте через «Несогласие с КБМ».