Расчётный счёт и РКО для ИП и ООО: сравнение тарифов банков

Выберите банк для расчётного счёта: сравните плату за обслуживание, переводы, снятие наличных и способ открытия. Заявку подаёте на сайте банка, там же — точные условия.

Смежные разделы: кредиты, карты, страхование, инвестиции и справочник банков.

Как выбрать расчётный счёт для ИП или ООО

Сравнивайте тариф целиком, а не только абонентскую плату. Смотрите, сколько стоит обслуживание и есть ли бесплатный период, какие платежи входят в пакет и сколько стоит каждый следующий, берёт ли банк комиссию за переводы физическим лицам и на личную карту, сколько стоит снятие и внесение наличных.

Проверьте, как банк открывает счёт: онлайн или с визитом, какие нужны документы, подходит ли тариф новому ИП или ООО без оборотов. Пригодятся и сопутствующие услуги: эквайринг, бизнес-карты и онлайн-бухгалтерия часто подключаются вместе со счётом.

Нужен ли расчётный счёт ИП и ООО

Расчёты между организациями, а также между организациями и ИП по предпринимательским договорам, как правило, безналичные. Наличными между ними можно рассчитываться только в пределах 100 тысяч рублей по одному договору (Указание Банка России от 09.12.2019 № 5348-У). Для расчётов с физическими лицами, например в рознице, этот лимит не действует. Поэтому организациям и ИП, которые работают с компаниями и крупными суммами, нужен расчётный счёт.

Прямой обязанности открывать расчётный счёт у ИП в общем случае нет, но без него сложнее принимать оплату от юридических лиц. У ООО без расчётного счёта на практике не обойтись: организации, как правило, рассчитываются и платят налоги безналично. Если бизнес ещё не зарегистрирован, посмотрите регистрацию ИП и ООО онлайн: часть банков предлагает открыть счёт сразу вместе с ней.

Почему банк может отказать или запросить документы

Банк вправе отказать в открытии счёта, если по правилам внутреннего контроля заподозрит, что счёт нужен для отмывания доходов или финансирования терроризма. По действующим счетам он проверяет операции клиентов по закону о противодействии легализации доходов (115-ФЗ): при подозрительных операциях запрашивает пояснения и документы и может ограничить обслуживание. Подробнее — блокировка счёта по 115-ФЗ.

Снизить риск проще прозрачной работой: договоры и документы под реальные платежи, понятные контрагенты, ответы на запросы банка в срок. Если банк отказал, попросите назвать причину и представьте в банк документы, подтверждающие реальную деятельность. Если банк оставит отказ в силе, можно обратиться в межведомственную комиссию при Банке России. Заявку в другой банк подать можно, но решение остаётся за банком.

РКО и расчётный счёт: в чём разница

РКО — расчётно-кассовое обслуживание: услуга банка по ведению расчётного счёта, платежам, приёму и выдаче наличных и выпискам. В обиходе «открыть РКО» обычно значит открыть расчётный счёт с пакетом обслуживания, а состав услуг зависит от тарифа банка. Расходный кассовый ордер тоже сокращают до РКО, но это кассовый документ организации, а не услуга банка.

Частые вопросы

Сколько стоит открыть расчётный счёт для ИП?
Стоимость открытия и обслуживания определяет банк, и у разных тарифов она разная: бывают бесплатные периоды и платные пакеты. Сравнивайте отдельно открытие, ежемесячное обслуживание, платежи, переводы и снятие наличных. Точные условия — на сайте банка при подаче заявки.
Можно ли открыть расчётный счёт онлайн?
Многие банки принимают заявку онлайн, но порядок зависит от банка и формы бизнеса: от полностью дистанционного открытия до встречи с сотрудником банка. Способ открытия уточняйте в условиях банка на его сайте.
Обязательно ли ИП открывать расчётный счёт?
В общем случае закон не обязывает ИП открывать расчётный счёт. Но есть исключения: например, ИП на автоматизированной УСН должен держать счета в банке из перечня уполномоченных банков. Расчёты с организациями, как правило, безналичные: наличные между ИП и юридическим лицом допускаются только в пределах 100 тысяч рублей по одному договору. С физическими лицами такого лимита нет. Поэтому на практике счёт нужен ИП, которые работают с организациями или принимают крупные платежи. Проверьте требования вашего налогового режима.
Что такое РКО?
РКО — расчётно-кассовое обслуживание: услуга банка по ведению расчётного счёта, платежам и операциям с наличными. Расходный кассовый ордер, который тоже сокращают до РКО, — другой документ.
Что делать, если банк отказал в открытии счёта?
Спросите у банка причину отказа: если отказ связан с мерами по 115-ФЗ (противодействие отмыванию доходов), банк обязан сообщить клиенту дату и причины решения. Если причина в документах, исправьте их и подготовьте подтверждения вашей деятельности. Если не согласны с отказом по 115-ФЗ, его можно оспорить: сначала через банк, затем обращением в Банк России. Заявку в другой банк подать можно, но решение остаётся за ним, а причина отказа может быть связана с вашей деятельностью, а не с конкретным банком.

Разобраться перед выбором