Кредиты и займы для бизнеса онлайн: условия для ИП и ООО

Узнайте, какие бывают кредиты и займы для малого бизнеса, что проверяет кредитор и как выбрать продукт. Заявку подаёте на сайте кредитора, он же принимает решение.

Смежные разделы: кредиты, карты, страхование, инвестиции и справочник банков.

Кредит, овердрафт или заём: что выбрать

Кредит на развитие подходит для крупных целей — оборудования, ремонта, расширения: его выдают на срок с графиком платежей. Овердрафт закрывает кассовые разрывы: лимит на счёте, плата обычно зависит от использованной суммы (комиссии смотрите в тарифе банка). Онлайн-заём обычно оформляют быстро на небольшую сумму, его стоимость сравнивайте с кредитом.

Покупку оборудования и транспорта часто решают лизингом, а задержки оплаты покупателями — факторингом.

Что проверяет кредитор у ИП и ООО

Кредитор оценивает срок работы бизнеса, обороты по счёту, налоговую отчётность, кредитную историю владельца и компании и долговую нагрузку. Для нового бизнеса условия обычно жёстче: меньше сумма, короче срок, нужен залог или поручительство.

Залог — недвижимость, оборудование, транспорт — снижает ставку, но при просрочке кредитор может обратить взыскание на заложенное имущество. Берите сумму, платёж по которой выдержит ваш бизнес и в слабые месяцы. Кредиты без залога выдают, как правило, на меньшую сумму или дороже.

Как сравнивать предложения

Смотрите не только ставку: сумму и срок, комиссии за выдачу и обслуживание, условия досрочного погашения, нужен ли расчётный счёт в этом банке и как быстро выдают деньги. Все условия прописаны в договоре — читайте его целиком до подписания.

Господдержка малого и среднего бизнеса

Для малых и средних предприятий действуют программы льготного кредитования и гарантийной поддержки: банки-участники выдают кредиты на специальных условиях. Участие зависит от банка и от того, подходит ли бизнес под условия программы: статус в реестре МСП, отрасль, отсутствие задолженности по налогам и другие требования. Предельную ставку по льготным программам задают условия самой программы. Актуальные условия уточняйте у кредитора и на сайте Корпорации МСП.

Частые вопросы

Можно ли получить кредит для ИП без залога?
Да, у некоторых кредиторов есть продукты без залога, но сумма обычно меньше, а ставка выше, чем по кредитам с обеспечением. Решение зависит от вашего бизнеса и кредитной истории.
Чем кредит для бизнеса отличается от потребительского?
Кредит для бизнеса берут на предпринимательскую деятельность: кредитор оценивает бизнес — обороты, отчётность, срок работы, а не только доходы человека. Правила закона о потребительском кредите на такие кредиты не распространяются, поэтому внимательно читайте договор: комиссии, штрафы и условия досрочного погашения.
Нужен ли расчётный счёт в банке, чтобы получить кредит?
Не всегда, но часто: банк видит обороты вашего счёта, поэтому ему проще оценить заёмщика, который уже у него обслуживается, а для некоторых продуктов, например овердрафта, счёт в этом банке обязателен. Одобрение это не гарантирует. Требование к счёту уточняйте у банка до подачи заявки.
Что такое овердрафт для бизнеса?
Овердрафт — кредитный лимит по расчётному счёту: если денег на счёте не хватает, банк оплачивает платёж из лимита. Обычно плата зависит от использованной суммы и времени пользования, но у части банков есть фиксированные платежи или комиссия за подключение лимита. Смотрите тариф банка.
Где подать заявку на кредит для бизнеса?
На сайте кредитора: FIRF.ru показывает предложения партнёров из каталога, а условия и решение о кредите определяет кредитор.

Разобраться перед выбором