Эквайринг для ИП и ООО: торговый и интернет-эквайринг, тарифы банков

Эквайринг позволяет принимать оплату картами, по QR и через СБП. Сравните комиссию, условия по терминалам и срок зачисления выручки, затем подключайте услугу на сайте банка.

Смежные разделы: кредиты, карты, страхование, инвестиции и справочник банков.

Что такое эквайринг и как он работает

Эквайринг — приём оплаты банковскими картами и другими электронными способами через банк-эквайер. Покупатель платит, банк проводит операцию и зачисляет выручку на ваш счёт за вычетом комиссии.

Торговый эквайринг принимает оплату на месте через терминал, интернет-эквайринг — на сайте или в приложении через платёжную форму, а оплата по QR и через СБП идёт без карты. Несколько способов можно подключить у одного банка, но обычно каждый оформляется отдельным тарифом или договором.

Из чего складывается стоимость эквайринга

Главная статья расходов — комиссия: процент с оборота, который может отличаться для карт и для оплаты по СБП. Кроме неё смотрите стоимость терминала (покупка или аренда), ежемесячный платёж и минимальную комиссию, плату за подключение и условия возвратов.

Помимо ставки, важен срок зачисления: в какой день выручка поступит на счёт и нет ли удержаний до зачисления. Условия зависят от оборота и вида бизнеса, поэтому ориентируйтесь на тариф банка, а не на общую ставку из рекламы.

Как выбрать эквайринг для магазина, услуги или сайта

Определите, где вы принимаете оплату: в точке продаж, у клиента или на сайте. Для офлайн-торговли обычно нужны терминал и онлайн-касса, для сайта — платёжная форма или интеграция с вашей системой. Чек при онлайн-оплате тоже нужно формировать, если закон не освобождает вас от кассы. Если нужны возвраты и частичные списания, проверьте, что банк их поддерживает.

Эквайринг обычно подключают к расчётному счёту того же банка. Если счёта ещё нет, сравните расчётные счета для ИП и ООО: у части банков эквайринг входит в пакет услуг.

Нужна ли касса при приёме карт

При расчётах картами, как и при расчётах наличными, ИП и организации применяют контрольно-кассовую технику (закон № 54-ФЗ). Исключения перечислены в законе, поэтому проверяйте свой случай. Подробнее — в разделе онлайн-касс.

Частые вопросы

Что такое эквайринг простыми словами?
Это услуга банка, благодаря которой магазин, сервис или сайт принимают оплату картой или по QR. Деньги покупателя получает банк, а затем переводит их вам за вычетом комиссии.
Сколько стоит эквайринг для ИП?
Основная часть расходов — комиссия с оборота; кроме неё бывают плата за терминал и ежемесячный платёж. Размер зависит от банка, вида бизнеса и оборота, поэтому точные ставки смотрите в тарифе банка.
Чем торговый эквайринг отличается от интернет-эквайринга?
Торговый принимает оплату на месте через терминал, интернет-эквайринг — на сайте или в приложении через платёжную форму. Обычно это отдельные услуги со своими тарифами, но у ряда банков они подключаются одной заявкой, поэтому уточняйте у банка. Условия и комиссии могут различаться.
Нужен ли расчётный счёт для эквайринга?
Как правило, да: выручка поступает на расчётный счёт ИП или ООО, поэтому услугу подключают к нему. Часть банков предлагает подключить эквайринг сразу при открытии счёта, это стоит уточнить в условиях конкретного банка.
Нужна ли онлайн-касса при эквайринге?
При приёме карт ИП и организации применяют контрольно-кассовую технику (закон № 54-ФЗ), если закон не освобождает их от этого. Кассу можно подключить вместе с эквайрингом, условия смотрите у банка или платёжного сервиса.

Разобраться перед выбором