Блокировка счёта по 115-ФЗ
Приостановление операций по счёту банком в рамках антиотмывочного закона: банк обязан проверять операции клиентов и отказывать в сомнительных.
Приостановление операций по счёту банком в рамках антиотмывочного закона: банк обязан проверять операции клиентов и отказывать в сомнительных.
Основание — Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Закон обязывает банки идентифицировать клиентов, изучать характер их операций и сообщать в Росфинмониторинг о подлежащих обязательному контролю и подозрительных операциях.
В обиходе «блокировкой» называют разные вещи: отказ в проведении конкретной операции, приостановление дистанционного обслуживания и, реже, полное замораживание средств. Юридически это разные меры с разными основаниями.
Закон предусматривает механизм реабилитации: клиент вправе представить документы и пояснения, а при повторном отказе банка — обратиться в межведомственную комиссию при Банке России.
Реагировать нужно документами, а не спором: банк действует по обязанности закона, и быстрее всего вопрос снимают договоры, акты, накладные и внятное объяснение сути операции. Второе: смена банка не решает проблему — сведения об отказе попадают в общую базу, и новый банк увидит их. Третье: типичные триггеры банальны — снятие наличных сразу после поступления, платежи без НДС при основной деятельности с НДС, деятельность, не совпадающая с заявленными кодами.