Показатель долговой нагрузки (ПДН)
Отношение ежемесячных платежей по всем кредитам и займам к среднемесячному доходу заёмщика. Банки и МФО обязаны рассчитывать его перед выдачей.
Отношение ежемесячных платежей по всем кредитам и займам к среднемесячному доходу заёмщика. Банки и МФО обязаны рассчитывать его перед выдачей.
Показатель долговой нагрузки — отношение суммы среднемесячных платежей заёмщика по всем кредитам и займам к его среднемесячному доходу. Порядок расчёта устанавливает Банк России своими нормативными актами, а обязанность рассчитывать ПДН распространяется и на банки, и на микрофинансовые организации.
Высокий ПДН делает выдачу дороже для самого кредитора: по кредитам закредитованным заёмщикам банк обязан формировать повышенные надбавки к капиталу, поэтому такие заявки чаще отклоняют или дают меньшую сумму.
Если рассчитанный показатель превышает 50 процентов, кредитор обязан письменно уведомить заёмщика о риске неисполнения обязательств и применения штрафных санкций — это требование статьи 5.1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ.
В расчёт идут не только кредиты: учитывается и лимит кредитной карты, даже если вы им не пользуетесь. Неиспользуемая карта с большим лимитом способна испортить заявку на ипотеку — закрыть её лучше заранее. Доход же учитывается подтверждённый: справка, выписка, данные о поступлениях. Именно поэтому «серая» зарплата даёт высокий ПДН при фактически нормальной платёжеспособности.