Реструктуризация долга
Изменение условий действующего кредита по соглашению с банком: срок, размер платежа или график меняются так, чтобы заёмщик смог платить.
Изменение условий действующего кредита по соглашению с банком: срок, размер платежа или график меняются так, чтобы заёмщик смог платить.
Отдельной статьи о реструктуризации в законе нет: это соглашение сторон об изменении условий договора по правилам главы 29 Гражданского кодекса РФ. Банк идёт на него добровольно, обязанности согласовать реструктуризацию у него нет.
Чаще всего меняют срок кредита — платёж уменьшается за счёт растягивания графика; реже дают отсрочку по основному долгу или снижают ставку. От рефинансирования реструктуризация отличается тем, что новый договор с другим банком не заключается: правится существующий.
Отдельно от неё стоят кредитные каникулы — право заёмщика, прямо предусмотренное Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», которое банк обязан предоставить при соблюдении установленных условий.
Обращаться нужно до просрочки: заявку платящего заёмщика банк рассматривает охотнее, чем должника с испорченной историей. Второе: реструктуризация почти всегда увеличивает итоговую переплату — она решает проблему платежа сегодня, а не стоимости кредита. Третье: отметка о реструктуризации попадает в кредитную историю и другие банки её видят, поэтому сравните вариант с кредитными каникулами, на которые у вас может быть прямое право.