Кредитный рейтинг заёмщика
Числовая оценка кредитной истории человека, которую рассчитывает бюро кредитных историй. Решение о выдаче банк принимает сам и по своим правилам.
Числовая оценка кредитной истории человека, которую рассчитывает бюро кредитных историй. Решение о выдаче банк принимает сам и по своим правилам.
Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» относит индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории к её информационной части: бюро рассчитывает его по своей методике на основе данных истории и предоставляет вместе с отчётом.
Рейтинг зависит от платёжной дисциплины, срока и объёма кредитной истории, текущей нагрузки и числа обращений за кредитами. Рассчитывается он в каждом бюро отдельно, поэтому значения в разных бюро различаются.
Юридического значения у рейтинга нет: он не обязывает банк выдать кредит и не запрещает отказать. Банки используют собственные скоринговые модели, где данные бюро — лишь часть входных данных.
Рейтинг не «повышают» платными услугами: сервисы, обещающие исправить его за деньги, не могут изменить данные — их передаёт только кредитор. Работает другое: своевременные платежи, снижение нагрузки, закрытие ненужных лимитов и отказ от веерных заявок. Второе: отсутствие кредитной истории — не то же самое, что хорошая история; для банка это неизвестность, и первый кредит бывает получить сложнее.