Эффективная процентная ставка
Ставка, учитывающая эффект капитализации процентов. Показывает реальную доходность вклада за год, в отличие от номинальной ставки.
Ставка, учитывающая эффект капитализации процентов. Показывает реальную доходность вклада за год, в отличие от номинальной ставки.
Нормативно закреплённого определения для вкладов нет: эффективная ставка — расчётный показатель, приводящий доходность к сопоставимому годовому виду с учётом того, что начисленные проценты причисляются к сумме вклада и на них тоже начисляется доход.
Поэтому два вклада с одинаковой номинальной ставкой, но разной частотой капитализации, дают разный результат: чем чаще причисляются проценты, тем выше эффективная ставка.
В кредитах аналогичную роль играет полная стоимость кредита, которую банк обязан рассчитывать и раскрывать по статье 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»: она приводит к годовому виду не только ставку, но и обязательные платежи.
Сравнивать вклады по номинальной ставке нельзя, если у них разная частота капитализации, — банки этим пользуются в рекламе. Второе: эффективная ставка имеет смысл только при условии, что проценты остаются на вкладе; при выплате на карту эффект капитализации исчезает. Третье: у кредитов эквивалентом служит полная стоимость кредита, и сравнивать нужно именно её, а не ставку из объявления.