Скоринг
Автоматическая оценка заёмщика по статистической модели: банк прогнозирует вероятность возврата кредита и решает, выдавать ли его.
Автоматическая оценка заёмщика по статистической модели: банк прогнозирует вероятность возврата кредита и решает, выдавать ли его.
Нормативного определения у скоринга нет: это внутренний инструмент кредитора. Модель строится на исторических данных о заёмщиках и присваивает заявке оценку, по которой принимается решение.
Входными данными служат сведения из анкеты, кредитная история из бюро, показатель долговой нагрузки, а также поведенческие признаки — например, платёжная дисциплина действующего клиента. Скоринговый балл банка и кредитный рейтинг бюро — разные вещи: у банка своя модель и свои пороги.
При автоматизированном принятии решения на основе персональных данных действуют требования закона о персональных данных, включая право человека возражать против такого решения и требовать его пересмотра с участием сотрудника.
Отказ по скорингу не всегда объясняют, и закон не обязывает кредитора раскрывать модель — но вы вправе запросить свою кредитную историю и проверить, нет ли в ней ошибок. Второе: веерная подача заявок ухудшает результат: каждое обращение фиксируется в истории и читается моделью как признак проблем. Третье: пороги отсечения меняются вместе с политикой банка, поэтому отказ сегодня не означает отказа через полгода при тех же данных.